智能駕駛技術的全面和廣泛應用，將對人類社會，汽車保險特別是交通出行方式帶來一場革命。汽車保險這場革命不僅僅體現在人們出行方式的層面上，汽車保險更將對社會的方方面面產生深刻的影響。隨著智能駕駛技術的發展、推廣與普及，對汽車保險產生的影響和沖擊是毋庸置疑的。

美國國家公路交通安全管理局的一項調查發現，自2015年安裝智能駕駛技術裝置以來，特斯拉汽車的碰撞率下降了40%。樂觀估計，汽車保險智能駕駛技術一旦普及，交通事故將減少80%。加拿大的一項專題研究顯示，智能駕駛技術將給加拿大帶來每年650億加元的收益，包括374億加元的碰撞損失、200億加元的時間損失，26億加元的燃油損失以及50億加元的擁堵損失，與此同時，汽車保險保費會同步下降40%�！陡２妓埂奉A測，智能駕駛汽車將導致汽車責任險保費下降75%。

首先，將大幅度降低社會因交通事故付出的代價，特別是生命。統計顯示，每年全世界因交通事故死亡的人數大約為120萬，在美國，交通事故是25歲以下人口死亡的主要原因。在所有交通事故中，超過90%的事故都與人為因素相關。因此，智能駕駛技術的應用將大幅度降低人為因素導致的交通事故，不僅能夠減少財產損失，更能夠減少人身傷亡。在這一背景下，汽車保險的風險保費降低將成為一個大概率事件。就傳統保險業而言，風險保費降低并不可怕，可怕的是保費規模降低，帶來附加保費的減少，這挑戰了保險行業的存在基礎，即運營成本的分攤。我國財產保險公司的車險占比超過70%，因此，離開這部分風險保費產生的附加費用的支撐，許多保險公司將面臨“難以為繼”的挑戰。其次，就保險而言，智能駕駛帶來的變化集中體現在兩個方面。一是風險性質和特征的變化。傳統的汽車保險，面對的主要是財產損失風險。智能駕駛時代，需要面對更多的是設計和責任風險。同時，汽車保險風險之間關系復雜，不僅是交錯，更有融合。二是責任主體和歸因的變化。智能駕駛時代，整車廠扮演的是集成商的角色，合作生產帶來的問題是責任主體的多元與復雜，一些關鍵零部件的質量是整車廠難以知曉和控制的。同時，在使用過程中，智能駕駛還需要依賴許多汽車之外的因素，如地圖的準確性，通信系統的穩定性等，這些因素一旦出現問題，對智能駕駛而言，無疑是滅頂之災。在如此復雜的風險性質和責任主體的背景下，汽車保險面臨的挑戰不僅是產品和定價層面的，更涉及理賠與服務層面。再次，對于智能駕駛，人們始終存在一個認識誤區，即智能駕駛來了，汽車就絕對安全了，就不再有損失了。殊不知，作為一個財產標的，無論是人工駕駛還是智能駕駛，汽車仍然是汽車，物質損失仍然是物質損失，汽車作為一個財產的基本風險依然存在。但與此同時，物質損失的特征也在發生變化，如智能駕駛的維修工藝將更復雜，因此，修復不再是傳統的鈑金工能夠解決的，而需要信息技術工程師的參與，其費用增加就不言而喻。還有，汽車作為一種交通工具，修復期間的間接損失，也是一個需要關注的痛點。最后，在未來相當長的一個時期，社會和保險業需要面對的一個問題是“平行存在”，即道路會有不同等級的智能駕駛汽車共處一路。汽車保險這種不同等級的智能駕駛汽車同時和平行的存在，帶來的不僅是風險識別和反應能力的不同，更有不同責任主體歸責邏輯的不同，還會讓法律、制度和技術面臨“雞同鴨講”的尷尬，而保險將首當其沖。汽車保險需要思考并解決的第一個問題是“狀態管理”，即如何確定出險時的車輛狀態，因為不同狀態決定了責任主體以及法律適用。