人身保險的保險利益，各國一般無明確的定義。原則上，保險利益判斷投保人是否具有保險利益，仍然以其是否具有法律所認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系，并且這種保險利益也應(yīng)當(dāng)以投保人實際可能喪失的利益為限。課堂討論：財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的實效。美國的一個著名判例認(rèn)為，人身保險的保險利益，是投保人本人為被保險人，或投保人為被保險人的債權(quán)人或保證人，或投保人與被保險人有血緣或婚姻關(guān)系，或投保人對被保險人生命的繼續(xù)有合法的、合理的期待利益。迫于難以定義，有的國家在立法中規(guī)定幾類人對保險標(biāo)的 (被保險人)有保險利益，而不問其事實上是否存在。一般認(rèn)為，人身保險的投保人應(yīng)當(dāng)對保險標(biāo)的具有保險利益。但人身保險的受益人又如何呢？對此的規(guī)定更為復(fù)雜。其基本的原則是，如果投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益，則受益人必須具有保險利益；如果受益人對保險標(biāo)的不具有保險利益，則投保人必須具有保險利益。

之所以這樣規(guī)定，主要是為了防止道德危險。人身保險保險利益的數(shù)額，各國的保險立法通常未作規(guī)定。由上述可知，人身保險的保險利益比較復(fù)雜，在表現(xiàn)形式上與財產(chǎn)保險的保險利益有比較大的差異。主要有以下幾個因素。1．人身保險合同的標(biāo)的是人人身保險合同是以人的生命或健康為標(biāo)的的保險合同，當(dāng)被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡期限時，保險人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。人身保險合同的受益人可以與投保人或被保險人沒有任何關(guān)系，不管受益人有沒有保險利益，只要保險合同中規(guī)定了其存在，受益人就有權(quán)享有人身保險的給付金。因此，即使法律對人身保險的保險利益作出嚴(yán)格的規(guī)定，保險合同的當(dāng)事人也可以規(guī)避法律。大陸法系國家為了防止道德危險，大都在立法中要求由被保險人指定受益人，或投保人指定受益人，但須經(jīng)過被保險人的同意。所以，在立法中嚴(yán)格規(guī)定人身保險的保險利益已無必要。2．人身保險合同保險人承擔(dān)的是給付責(zé)任在財產(chǎn)保險合同中，保險人承擔(dān)的是賠償責(zé)任或補(bǔ)償責(zé)任。一旦發(fā)生保險事故，財產(chǎn)保險的被保險人得到的保險賠款往往是其交納保險費的百倍或千倍。而大多數(shù)人身保險，保險利益特別是人壽保險，如生存保險，其保險給付金的大部分是投保人交納的保險費及其利息積累。正因為如此，在國外，人壽保險單成為一種可以轉(zhuǎn)讓的有價證券。這時人壽保險單與儲蓄存單類似，保險人在保險單到期時只需將約定款項付給保單持有人，而不問其是否具有保險利益