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真實案例告訴你理財要因人而異

日期：2017-04-03 00:00:00 來源：互聯網

人人都知道理財的重要性，但能真正把理財做好的人卻不多。而最關鍵的原因就在于，很多人沒有選擇適合自己的理財方式。

今年45歲的陳女士于1年前來到國內知名財富管理機構嘉豐瑞德，向理財師咨詢了關于如何養老退休、做好家庭資產保障等問題。

根據理財師了解到的情況，陳女士和其丈夫都屬于高收入人群，家庭年收入可達60萬以上。同時，家里還有兩套房產，均已還清貸款，且家庭共有存款200萬。女兒則在國外讀大學，雖然學費不低，但家庭的收入足以負擔得起。

為此，理財師建議陳女士和其丈夫將存款中50%-60%的資金用于配置固定收益類產品，如穩利精選組合投資計劃、諾亞方舟NPA投資計劃等，實現財富的穩步增長。

同時，取20%-30%的資金用于配置股票、基金等產品，爭取更高的收益。而其它資金中，一部分作為應急資金，另外一部分則可配置些商業保險，如重疾險、意外險等，保障自己的同時也是給家庭添一份保障。

依據理財師的建議，陳女士逐一執行并獲得了較為不錯的效果。家庭聚會時，陳女士也會分享一些自己的理財心得。

聽了陳女士的理財經歷后，陳女士的侄女也動了理財的心。回家之后就和丈夫商量著該如何理財。

不過，陳女士的侄女和其丈夫年總收入在20萬左右，且結婚才2年，孩子剛剛1歲，正是需要用錢的時候，家庭每月還有房貸需要還，再加上小夫妻倆自己開銷也比較大，所以家庭存款僅10萬左右。

小兩口商量了一下后，決定取5萬配置銀行理財產品，再取4萬投資股票，剩下的1萬作為應急資金。但小夫妻倆并不擅長炒股，半年就虧了不少，兩人后來又補了些錢進去，但還是無濟于事。

對此，嘉豐瑞德的理財師表示，陳女士侄女和其丈夫其實還處于家庭形成期，收入一般，支出還多，所以理財的首要目標是積累更多資金。而不是看著別人炒股賺錢，自己也在股市中投入太多的錢。

建議小兩口先通過記賬、強制儲蓄等方式積累更多的原始資金，然后在配置銀行理財產品或國債等基礎上，將每月結余中的部分金額定投一只股票基金或指數基金，長期堅持也能獲得不錯的收益。

而在商業保險方面，則應該選擇保費較低的險種，如消費型的重疾險等，適量配置不僅能起到保障作用，也不會給家庭經濟帶來負擔。

從陳女士及其侄女家庭中不難看出，理財得因人而異，不是別人怎么做自己就怎么做，而是要根據實際的資金情況和風險承受能力等因素選擇最適合自己的方式，才能最終做好理財。

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