一、可以帶病投保的保險(xiǎn)

1.意外險(xiǎn)

多數(shù)意外險(xiǎn)無需健康告知，可帶病投保。即使少數(shù)需要健康告知的意外險(xiǎn)，要求也比較寬松，通常只要不是惡性腫瘤之類的重疾大病，都可以帶病投保。

2.防癌險(xiǎn)

一般只要不是惡性腫瘤或與其相關(guān)的疾病，都可以帶病投保。

3.普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)

大多只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就能買，可以帶病投保。

4.壽險(xiǎn)

健康告知較為寬松，一般只要不是腦出血、惡性腫瘤之類的重疾大病，都可以帶病投保。

5.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

未對(duì)被保險(xiǎn)人的身體健康做要求，可帶病投保。

6.部分健康保險(xiǎn)

例如一些健康告知要求寬松的健康保險(xiǎn)，像普惠e生全民醫(yī)療險(xiǎn)等，就算三高人群等也可以作為健康體投保。不過這類有健康異常情況的人買保險(xiǎn)一樣要選擇健康要求寬松的產(chǎn)品，并且將自己的身體情況如實(shí)告知。

7.個(gè)人稅優(yōu)型健康保險(xiǎn)

保監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照長期健康保險(xiǎn)要求經(jīng)營個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)，不得因被保險(xiǎn)人既往病史拒保，并保證續(xù)保。

8.惠民醫(yī)療險(xiǎn)

各個(gè)城市推出的惠民保險(xiǎn)，只有持有當(dāng)?shù)鼐用襻t(yī)保或職工醫(yī)保就可以投保，不限制健康告知。不過有的產(chǎn)品針對(duì)過往病史可以投保也可以賠，有的惠民保險(xiǎn)可以接受帶病投保但是對(duì)特定既往癥不賠或減少賠付比例。

9.重疾險(xiǎn)

如果是感冒、闌尾炎或其他經(jīng)過治療很快就能痊愈的小病，一般是可以帶病投保；如果是乳腺增生之類的小病，則有機(jī)會(huì)可以除外、加費(fèi)、延期承保；如果是惡性腫瘤之類的重疾大病，則不能帶病投保。

10.醫(yī)療險(xiǎn)

如果是感冒、痔瘡或其他經(jīng)過治療很快就能痊愈的小病，那么一般可以帶病投保；如果是乙肝小三陽之類的小病，則有機(jī)會(huì)可以除外、加費(fèi)、延期承保；如果是乙肝大三陽、惡性腫瘤之類的重疾大病，則不能帶病投保。

二、帶病投保是否可以理賠

1.如實(shí)告知健康狀況后的理賠情況

正常承保：正常承保就是生過病、指標(biāo)有偏差，但是無傷大雅，從目前的檢查報(bào)告來看，并不能評(píng)估出高風(fēng)險(xiǎn)因素，所以就按照標(biāo)準(zhǔn)體來投保。如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有如實(shí)告知自己的身體健康情況，且被正常承保，那么被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，只要符合保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司就可以正常理賠。例如被保險(xiǎn)人患有感冒，投保時(shí)如實(shí)告知，正常承保后，如果因其他疾病出險(xiǎn)（與感冒無關(guān)），保險(xiǎn)公司會(huì)正常理賠；如果因感冒再次出險(xiǎn)，只要符合保險(xiǎn)合同約定也可理賠。

加費(fèi)承保：加費(fèi)承保是指經(jīng)過評(píng)估，被保險(xiǎn)人的情況會(huì)比健康體出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性大，但是可能性沒有非常高，所以可以多交一點(diǎn)錢來獲取同等級(jí)的保障。如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有如實(shí)告知自己的身體健康情況，且被加費(fèi)承保，那么被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，只要符合保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司就可以正常理賠。

除外承保：除外承保的意思就是除了已經(jīng)檢查出來的疾病以及因其而發(fā)生的并發(fā)癥不保障，其他原因引起的其他疾病可以正常保障。如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)有如實(shí)告知自己的身體健康情況，且被除外承保，那么被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，如果是因?yàn)槌�外的疾病或其并發(fā)癥出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒賠；如果是因?yàn)槠渌�疾病出險(xiǎn)，則可根據(jù)合同約定正常理賠。

延期承保：延期承保是指當(dāng)前情況不大好評(píng)估，觀察一段時(shí)間再重新視情況來確定是否滿足承保的要求。如果被保險(xiǎn)人在延期承保后被承保（可能是正常承保、加費(fèi)承保或除外承保等情況），且在投保時(shí)有如實(shí)告知自己的身體健康情況，那么出險(xiǎn)后按照相應(yīng)的承保情況進(jìn)行理賠。

2.未如實(shí)告知健康狀況后的理賠情況

如果被保險(xiǎn)人在投保時(shí)沒有如實(shí)告知，那么保險(xiǎn)公司后續(xù)是有權(quán)拒賠的。不過若是隱瞞的身體健康情況不是很嚴(yán)重，那么通常不會(huì)影響理賠。此外，保險(xiǎn)有“兩年不可抗辯”條款，“兩年不可抗辯”條款是指保險(xiǎn)合同成立滿兩年后，保險(xiǎn)公司不會(huì)以投保人未如實(shí)告知為由解除合同。但是，若被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)的疾病就是隱瞞的疾病或者和隱瞞的疾病有關(guān)，那么保險(xiǎn)公司還是有權(quán)拒賠的；而若被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)的疾病和隱瞞疾病無關(guān)，則保險(xiǎn)公司一般可以按照保險(xiǎn)合同約定正常理賠。