那么有沒有這樣的保險呢？這就要保險產品說到什么樣的風險可以設計為保險產品了。保險產品很多人會問，保險產品有沒有“分手保險”“投資虧損保險”等保險產品。在解答這些問題前，我們先來分析一下保險公司是如何選擇風險，又是如何設計保險產品的。第一，保險公司所選擇的風險，必須是較為穩定且可以統計發生概率的風險，盡量避免可以人為激發從而獲利的風險。同時，在設計產品賠付條款時，保險公司就限制人為因素導致發生概率的改變，這樣才有一個穩定概率計算出保險產品合理的價格。第二，保險公司所選擇的風險或者設計賠付的方式必須具有實際意義，這樣才能被廣大消費者接受，同時賠付的形式是保險公司可以實際操作的。從這兩點來看，“分手保險”難以統計數據，保險產品分手的概率因人而異，而且無法確定何為分手。那么“離婚保險”有沒有可能實現呢？畢竟離婚的定義比分手要明確得多。但是設計一個“離婚保險”，也無法排除有人會為獲得理賠而故意離婚的可能。有了這種人為因素，離婚的概率便是一個極不穩定的數據，也就無法計算一個確定的保險產品費率。那么“投資虧損保險”能不能出現呢？那就要看是因為什么投資導致虧損了。如果是投資股票，保險產品股票的波動有精確數據嗎？顯然沒有。但是在借貸業務的投資行為中，如果統計某些特定人群在一定額度內不還款的概率，即通俗來說的“壞賬率”，并保險產品依據龐大的征信體系的大數據進行科學分析，是可以得到一個穩定的風險數據的。

這是借款人投保的保險，用來保護出借人的權益。如果借款人不還錢，會有保險公司直接將錢賠給出借人，保險公司再去找借款人要債。這樣一來，出借人既省心又安心，面對投保了這種保險的借款人，自然就愿意借款給對方。只不過，這樣的保險產品不是任何人都有資格投保的。保險公司需要審核借款人的信用指標，判斷其是否屬于“壞賬率”非常穩定的人群，針對這個人群的“壞賬率”計算保險的費率，批準其投保產品。顯然，有許多人愿意接受這樣的保險產品，保險公司也能產生很大的業務量，所以，這是個保險產品共贏的保險產品。但因為實際操作時，這個產品對保險公司的數據和信息處理能力要求很高，所以目前只集中在個別保險公司。這一節為什么要講這些呢？是因為現在只要在網上搜索“保險產品對比”，就會出現數百萬個搜索結果，似乎這才是保險消費者應該高度關注的重點、從業者專業的體現。但如此多的文章大量對比產品條款中的細節，會給消費者帶來不小的困擾，甚至保險產品會對行業產生不良的影響。最重要的是，這并不能幫助消費者掌握保險規劃的重點。筆者對比過無數保險產品，即使不討論保險規劃應有的重點，僅針對產品對比，希望能用本節的內容為大家提供一些參考思路。

保險產品對比主要有兩個重點：第一，風險定義的區別。比如在重疾險中，除了國家規定的疾病定義，不同的保險公司自主設定的疾病定義的保險產品范圍比較；再比如，有些醫療險的報銷范圍可能會存在地區的差異或者公立和私立醫院的區別。第二，在上述風險定義相同的情況下進行價格的對比，即比較各家保險公司哪一家價格最低。歸根結底，就是成本的高低，即保險公司決定用多少成本費用去承接多么寬泛的風險賠付服務。在本節中，我們已經了解到保險產品的費用就來自于風險數據的精算和實施服務的成本。保險產品對于風險保障內容相同的保險產品來說，數據越精確，風險發生的概率預測越準確，保險產品就可以越便宜；實現服務需要更高的成本，保險產品就越貴。