重疾險是一種專注于保障重大疾病風險的保險產(chǎn)品。投保人投保重疾險，過了觀察期（即等待期），若發(fā)生保險合同約定的重大疾病，像癌癥、腦溢血、心肌梗塞等，或者因為意外事故導致肢體缺失等情況，保險公司會按照投保時的保額給付一筆保險金。

一、重疾險的等待期 等待期是指在購買保險后的一段時間內(nèi)，被保險人患上重大疾病不會得到賠付。常見的等待期期限有90天、180天等。在等待期內(nèi)，如果被保險人被確診患有重大疾病，保險公司通常會退還已交保費，合同終止。這一設(shè)置是為了防止投保人帶病投保，保護保險公司的利益。例如，某人購買了一份重疾險，等待期為90天，在這90天內(nèi)被確診患有合同約定的重疾，那么他無法獲得賠付。

二、重疾險的免賠額及其作用 重疾險中的免賠額是指在被保險人確診患有重大疾病后，保險公司只對超過免賠額部分進行賠付。例如，某重疾險的免賠額為1萬元，如果被保險人的治療費用為5萬元，那么保險公司賠付的金額是扣除1萬元免賠額后的4萬元。免賠額的作用在于降低保險公司的賠付風險，同時也能讓投保人根據(jù)自身經(jīng)濟狀況選擇合適的保險產(chǎn)品。如果投保人對自己的健康狀況比較自信，愿意承擔一定的風險，可以選擇有免賠額且保費相對較低的產(chǎn)品。

三、重疾險賠付時間 一般在被保險人確診患有重大疾病后，需要向保險公司提供相關(guān)的醫(yī)療證明、診斷報告等材料，并填寫賠付申請表。從申請到賠付的時間通常在15個工作日內(nèi)，但這取決于保險公司的處理效率和被保險人提供材料的準確性和完整性。比如，被保險人確診后及時收集好完整的材料并提交申請，且保險公司內(nèi)部流程高效，那么賠付時間可能會比較短。

四、重疾險的覆蓋范圍（常見重大疾病種類） 重疾險通常覆蓋保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，其中前6種屬于必保疾病，分別為惡性腫瘤、腦中風后遺癥、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病。后19種屬于可選疾病。市面上出售的重疾險產(chǎn)品，一般都會保障70 - 120種重疾。

五、不同類型重疾險產(chǎn)品賠付方式比較

單次賠付和多次賠付

單次賠付重疾險：在被保險人首次確診患有合同約定的重大疾病并獲得賠付后，合同終止。例如，某人購買了單次賠付的重疾險，保額為50萬元，確診患癌后獲得50萬元賠付，之后如果再患其他重疾，保險公司不再賠付。

多次賠付重疾險：在被保險人首次確診重疾獲得賠付后，合同仍然有效，如果被保險人再次患上合同約定的其他重疾（滿足相應(yīng)的賠付條件，如間隔期要求等），還可以再次獲得賠付。比如，一款多次賠付重疾險，被保險人首次患癌賠付50萬元，3年后又確診患腦中風后遺癥（滿足間隔期等要求），可再次獲得賠付。多次賠付重疾險又分為分組多次賠付和不分組多次賠付。分組多次賠付的產(chǎn)品會將疾病分為不同的組，同一組內(nèi)的疾病只能賠付一次；不分組多次賠付則相對更靈活，只要滿足條件，不同疾病都可賠付。

確診即賠和達到一定條件賠付

確診即賠的疾病，如癌癥、嚴重阿爾茨海默癥等，一旦被保險人確診，保險公司便會立即賠付。

對于一些需要達到一定條件才能賠付的疾病，如腦中風，可能需要等待一段時間（如180天）后，且滿足一定的后遺癥條件才能獲得賠付。

六、賠付案例 案例一：被保險人購買了一份保額為30萬元的重疾險，賠付比例為100%，該產(chǎn)品對癌癥確診即賠。被保險人不幸確診患有肺癌，由于是確診即賠的疾病，且保額為30萬元，賠付比例100%，所以他可以獲得30萬元的賠付。案例二：被保險人投保的重疾險保額為50萬元，賠付比例80%。他患了腦中風，在180天后仍然遺留至少一種障礙（滿足賠付條件），那么他可以獲得的賠付金額為50萬×80% = 40萬元。

重疾險賠付金額并不是一個固定的值，它取決于基本保額、賠付比例、具體疾病類型、賠付條件、賠付范圍以及免賠額等因素。在購買重疾險時，建議消費者仔細閱讀保險合同，了解其中的賠付比例、賠付條件、賠付范圍等重要條款，同時對比不同保險公司的賠付標準和保險條款，選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。