【好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（6年版）】深度分析
一、核心保障
基礎(chǔ)醫(yī)療保障

一般醫(yī)療：年度保額200萬，覆蓋住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后30天門急診費(fèi)用（大部分產(chǎn)品僅覆蓋前7天后30天）。

重大疾病醫(yī)療：100種重疾保額400萬，0免賠，包含質(zhì)子重離子治療（100%報(bào)銷，限額100萬）。

重疾津貼：確診合同約定重疾即賠付1萬元，用于補(bǔ)充治療期間收入損失。

免賠額規(guī)則

6年共享1萬免賠額：6年保障期內(nèi)累計(jì)自費(fèi)金額超過1萬元后，后續(xù)費(fèi)用0免賠，大幅降低理賠門檻（多數(shù)產(chǎn)品為年度1萬免賠）。

外購藥保障

覆蓋惡性腫瘤特效藥（如靶向藥），支持藥品直付和送藥服務(wù)，部分版本可附加癌癥赴日醫(yī)療。

二、增值服務(wù)
就醫(yī)綠通：優(yōu)先安排三甲醫(yī)院門診/住院，解決醫(yī)療資源緊張問題。

費(fèi)用墊付/直付：住院押金墊付及外購藥直付，緩解資金壓力。

MDT多學(xué)科會(huì)診：針對(duì)復(fù)雜疾病，提供北上廣專家團(tuán)隊(duì)會(huì)診服務(wù)。

術(shù)后護(hù)理服務(wù)：出院后專業(yè)護(hù)理指導(dǎo)，降低感染風(fēng)險(xiǎn)。

三、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)
續(xù)保條件極佳：

6年保證續(xù)保，期間停售、理賠或健康惡化均不影響續(xù)保，期滿后續(xù)保無需重新健康告知。

健康告知寬松：

僅詢問2年內(nèi)住院/手術(shù)史、既往癥及職業(yè)限制，支持智能核保（如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)符合條件可標(biāo)體承保）。

長期穩(wěn)定性：

適合追求中短期保障穩(wěn)定的人群，尤其適合兒童、青壯年及健康指標(biāo)輕微異常者。

四、產(chǎn)品不足
報(bào)銷比例限制：

未經(jīng)社保報(bào)銷時(shí)，僅賠付60%（部分產(chǎn)品為80%。

外購藥限制：

部分特效藥需符合醫(yī)院處方和藥店清單，且赴日醫(yī)療為可選責(zé)任，需額外付費(fèi)。

費(fèi)率調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)：

保證續(xù)保期后，保費(fèi)可能隨整體賠付率上升而調(diào)整，長期成本不確定。

五、健康告知重點(diǎn)
問詢內(nèi)容：

既往癥：2年內(nèi)是否因疾病住院或手術(shù)、是否患癌癥/心腦血管疾病等。

檢查異常：1年內(nèi)是否存在血液、超聲、影像等檢查異常。

職業(yè)限制：高危職業(yè)（如礦工、高空作業(yè)）不可投保。

核保靈活：

支持智能核保，部分疾病（如高血壓、糖尿病）需提供具體指標(biāo)，可能除外或加費(fèi)。

六、不保內(nèi)容（免責(zé)條款）
既往癥及遺傳病：投保前已存在的疾病（如未告知的甲狀腺結(jié)節(jié)）及先天性疾病。

非必要醫(yī)療：整形美容、牙科治療（意外損傷除外）、康復(fù)理療等。

特定材料費(fèi)用：假肢、義齒、助聽器等耐用醫(yī)療設(shè)備，以及器官移植中的器官獲取費(fèi)用。

違法違規(guī)行為：酒駕、吸毒、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等導(dǎo)致的事故。

七、適合人群
家庭保障：兒童（易發(fā)肺炎、手足口病等）、青壯年（需長期穩(wěn)定保障）、健康異常者（核保寬松）。

預(yù)算有限群體：年保費(fèi)30歲僅需259元（有社保），性價(jià)比高于同類產(chǎn)品。

好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（6年版）憑借低免賠、長續(xù)保、健康告知寬松三大核心優(yōu)勢(shì)，成為百萬醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的標(biāo)桿產(chǎn)品。其適合追求中短期保障穩(wěn)定、需覆蓋高頻小額醫(yī)療支出的用戶，但需注意外購藥限制及免責(zé)條款。若健康狀況良好且預(yù)算充足，可搭配重疾險(xiǎn)構(gòu)建全面保障體系。