三高人群能買哪些保險

日期：2024-06-04 18:25:45 來源：互聯網

三高人群能順利投保嗎？哪些保險適合三高人群投保？

三高人群大家肯定都不陌生，也就是我們通常說的高血壓、高血糖、高血脂，聽起來似乎是爺爺奶奶輩才會得的病。

但實際上，中國三高人群正在年輕化。工作節奏快、壓力大，飲食不健康，缺乏鍛煉都在將我們推向三高的路。

這幾種情況容易引發心臟、腎臟、肝臟等疾病，所以這類人群的健康保障更要值得重視。

今天我們就來詳細說一說，如果有這些病癥，還能不能順利投保？

NO.1
高血壓能買哪些保險？

高血壓是指（收縮壓≥140mmHg，舒張壓≥90mmHg），可伴有心、腦、腎等器官的功能或器質性損害的臨床綜合征。是引起血管堵塞、心梗、中風、腦梗塞、冠心病的重要因素。

根據血壓不同，可分為3級。

01
核保要點

通常來說，針對高血壓這一項核保主要關注以下這些點：

病史及目前情況：首次發現時間、是否多次復查血壓仍高壓，目前的血壓情況，是否有治療史，是否需服藥（服用何種藥物），除高血壓外是否還有心腦血管、血脂血糖、肥胖等問題。

檢查結果：如果在某一次體檢時發現血壓異常，既往體檢及后續的復查都是正常的，需要提供專科醫院的血壓復查病歷，證明健康情況。

就診史：如果有血壓問題的疾病就診史，需要提供完整的就診病歷

其它關聯因素：首次出現血壓升高年齡較低（20-40歲）；肥胖體重高；血脂血糖異常；心腦血管、腎、心超等檢查異常；吸煙；需長期服藥控制血壓

02
投保建議

重疾險：各家保險公司給出的高血壓智能核保投保標準有輕微差別，有的連1級高血壓都會拒保。比較寬松的會要求（收縮壓<150mmHg，舒張壓<100mmHg），而且不能有其它疾病檢查出異常。

比較寬松的比如健康保2.0，規律用藥，血壓控制在155/90mmHg以下，無并發癥，是可以加費承保的。

醫療險：醫療險在高血壓這一項智能核保的標準比重疾險稍嚴一點，即使是能通過智能核保，也大多是除外核保。

可以重點先看看惠享e生百萬醫療，如果沒有其它疾病異常，1級、2級高血壓可以嘗試購買的。

壽險：相比重疾險和醫療險適當寬松一點，最寬松為高血壓Ⅱ級（收縮壓<160mmHg，舒張壓<100mmHg）。

比如核保比較寬松的大麥定期壽險2020，如果測量的血壓值收縮壓未達到過160，舒張壓未達到過100，且無其它健康異常，就可以正常投保。

意外險：意外險大多不需要健康告知，一般來講高血壓人群可以直接投保。

總的來說，收縮壓＜150mmHg，舒張壓＜100mmHg的高血壓人群，并且不伴有其他心血管風險因素以及檢查異常的，還是比較容易投保的。

NO.2
高血脂能買哪些保險？

高血脂的檢查指標較多，比如膽固醇、甘油三酯、高/低密度脂蛋白等，其中一項超過上限，即為高血脂。

血脂異常是導致動脈粥樣硬化的重要因素之一，是冠心病和缺血性腦卒中的獨立危險因素。

一般來說，核保主要看總膽固醇和甘油三酯這兩個指標。

01
核保要點

血脂受近期飲食作息影響大，一般調整生活飲食運動，3-6個月后可有明顯改善。

體檢時發現血脂部分指標輕度升高，一般不影響核保審核，可順利投保。

如果是升高幅度較大，可能會面臨加費承保或者拒保。

血脂升高，如果還有：超重肥胖、血壓異常、血糖異常、脂肪肝、心血管檢查異常這些情況，會加重核保審核評估。

02
投保建議

醫療險：有些醫療險不會直接問到血脂問題，但是健康告知中涉及到過去一兩年內是否有健康檢查異常。高血脂有可能在這一項無法通過健康告知。

而惠享e生百萬醫療的健康告知中血脂異常是除外的，可以嘗試購買這一款產品。

重疾險：和醫療險類似，核保比較寬松的是超級芯愛、康惠保旗艦版、嘉多保等。總膽固醇不超過 6.9mmol/L，甘油三酯不超過 5.7mmol/L ，同時無其他健康異常的，就可正常承保。

壽險：影響不是很大，大麥定期壽險2020、三峽人壽的愛相隨、瑞和升級版這些可以正常投保。

意外險：基本不影響，可以直接投保。

NO.3
高血糖能買哪些保險？

血糖高低主要看兩個指標：「空腹血糖」和「餐后兩小時血糖」。

01
核保要點

血糖檢查一般有空腹血糖、糖化血紅蛋白、OGTT檢查。對于有空腹血糖檢查異常的情況，一般需要復查糖化血紅蛋白和OGTT，明確診斷。

偶然一次檢查升高，后續復查及最近3個月或6個月內復查空腹血糖、糖化血紅蛋白等恢復正常；一般能承保的可能性較大。

持續異常，或經專科確診糖耐量異常（或糖尿病），大概率會被拒保。

02
投保建議

重疾險：如果是糖尿病，基本是會被拒保的。如果只是糖耐量異常，有些產品還是可以嘗試的。

空腹血糖低于7mmol/L，且最近三個月內的OGTT檢查結果正常的，達爾文超越者有機會標體承保。

超過50周歲，空腹血糖低于7.1mmol/L，健康保2.0可以加費承保。

醫療險：可選擇的產品不多，像上文提到的惠享e生百萬醫療，沒有并發癥的II型糖尿病也是可以投保的。

壽險：目前大多數定期壽險對高血糖人群較為友好，沒有確診為糖尿病，能買的還是挺多的，比如華貴人壽的大麥定期壽險2020、三峽人壽的愛相隨、瑞和升級版等都能正常購買。

具體選哪款，可以看這篇4月定壽榜單：買這5款不會錯

意外險：不影響，基本可正常投保。

NO.4
高尿酸能買哪些保險？

最后提醒一句，除了這三高，還有第四高也值得大家警惕，那就是高尿酸。

據統計，我國高尿酸血癥患者的人數占總人口數百分之十以上。高尿酸有可能引起關節軟骨、腎臟及血管內膜等急慢性炎癥損傷，導致痛風性關節炎、腎臟病變（尿酸性腎病等）。

所以保險公司在核保時，也會比較關注這一健康指標。

核保處理中，一般會根據尿酸檢測值，有無癥狀、病情發展程度、發作頻率、并發癥去評估風險。核保思路一般可以參照下圖。

如果只是通過體檢或偶然的檢查發現，還是有很大機會投保重疾險的。

比如剛上線不久的六六六重疾險，未超過標準值550umol/L，也沒有痛風等等并發癥，是可以正常投保的。

但是如果說尿酸水平超過一定標準（0.55mmol/l或550µmol/l）或者長期高尿酸血癥已經引起了痛風癥狀、或痛風反復發作引起痛風石、痛風性關節炎、痛風性腎病、血壓升高等并發癥嚴重情況時，基本上會被拒保。

身體有些小毛病買健康險時選擇的確沒那么多，但千萬別因此就放棄所有產品。畢竟這部分人群健康隱患更大，更加需要一份保障來轉移風險。

如果選不了重疾險和百萬醫療，可以退而求其次選擇防癌險和防癌醫療險。畢竟癌癥治療費用高，不幸患了癌癥，不至于什么保障都沒有。

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