一場重疾掏空三代積蓄：為什么中高端醫療險成為中產家庭的救命剛需？
一套婚房，換不回父親的命
2025年1月，深圳程序員李峰的父親確診晚期肺癌。為爭取國際部專家手術和進口靶向藥，他抵押了為兒子準備的婚房，選擇私立醫院單人無菌病房。盡管有基礎醫保，但CAR-T療法、PET-CT檢查、特需病房等費用日均超2.5萬元，最終自費部分高達89萬，掏空了三代人的積蓄。
“普通部排不上號，進口藥全自費……如果早買了高端醫療險，我何至于賣房救命？”他在社交媒體上的自述帖引發4.7萬次轉發，評論區高頻詞條#眾民保中高端醫療險，帶病也能保#沖上熱搜。

一、為什么你需要「眾民保」？醫保無法覆蓋的三大醫療黑洞
1. 醫療資源“雙軌制”下的生存困境

數據現實：2025年《中國高端醫療消費報告》顯示，三甲醫院特需部掛號費漲至800-5000元，國際部床位費日均超3000元，而普通醫保僅報銷15%-30%。

案例痛點：李峰父親的主治醫生坦言：“醫保目錄內的化療方案有效率僅38%，而自費的免疫聯合療法達72%。”

2. 中高端醫療險：從“錦上添花”到“雪中送炭”

核心價值：眾民保·中高端醫療險直擊三大剛需：

資源破壁：覆蓋全國102家私立醫院及公立特需/國際部，支持48小時專家手術綠色通道；

財務兜底：0免賠，年報銷額度最高900萬（一般醫療300萬+重疾醫療300萬+特藥300萬）；

帶病投保：甲狀腺結節、肺結節等一般既往癥可賠，高血壓/糖尿病并發癥僅除外不保。

二、拆解「眾民保」：保障內容與市場突破點
（一）五大核心保障：從“治病”到“治尊嚴”
保障模塊 細節創新 對標痛點
住院醫療 覆蓋單人病房、ICU、質子治療、器官移植 避免“走廊加床”的窘迫
門診手術 含日間手術、中醫理療、齒科種植（年限額10萬） 隱形剛需全覆蓋
外購藥械 156種院外特藥（含120萬一針的CAR-T療法） 破解醫保“藥占比”限制
康復醫療 1萬額度支持術后康復、慢性病理療 填補傳統醫療險空白
全球救援 海外就醫直付、緊急醫療轉運、遺體送返 跨境家庭必備
（二）三大市場顛覆性創新
投保零門檻

無健康告知、不限職業，80歲老人亦可投保；

案例：北京王女士投保時已患Ⅱ型糖尿病，因未出現并發癥，胰島素費用仍獲賠。

理賠無死角

2萬元以下醫療費報銷50%，2萬元以上100%賠付，小額住院也能回血；

對比優勢：傳統百萬醫療險1萬免賠額下，90%住院患者無法獲賠。

服務高端化

支持北京協和國際部、上海瑞金特需部等頂級資源，住院直付免墊資；

增值服務：重疾陪診、基因檢測、MDT多學科會診，對標年費5萬+高端醫療險。

三、理性評估：眾民保的「性價比」與潛在局限
（一）價格優勢：工薪階層也能觸及的高端醫療
版本 30歲保費 核心權益
基礎版 609元/年 公立特需+102家私立醫院
尊享版 1886元/年 擴展全球TOP50醫院+終身續保優先權
對比數據：同類產品平安e惠保同等保障年費超3000元，眾民保價格僅為60%。

（二）三大使用注意事項
續保風險：非保證續保，產品停售則保障終止；

免責條款：腫瘤、肝硬化等5類重大既往癥不賠；

報銷比例：私立醫院普通部僅報銷80%，特需部/國際部全額。

四、2025年投保指南：三類家庭建議優先配置
亞健康家庭：體檢異常項≥3項（如結節、息肉、尿酸高），需兜底一般既往癥風險；

跨境流動家庭：子女留學、海外工作者，匹配全球救援及外籍醫生服務；

老齡家庭：60歲以上父母，破解普通醫療險拒保難題。

醫療自由，是給家人最深的愛
李峰在投保眾民保后，給妻子發了一條短信：“以前覺得‘高端醫療險’是智商稅，現在才懂——它買的不是保單，是在至親倒下時，能毫不猶豫說‘用最好的方案’的底氣。”

在醫療資源分化的今天，眾民保·中高端醫療險的價值，不僅在于報銷賬單，更在于打破“因病返貧”的詛咒，讓每個家庭都能體面地與命運博弈。正如其產品理念所言：“生命無價，但醫療有價。我們負責讓‘價’配得上‘命’。