君龍人壽超級瑪麗12號重疾險優缺點分析
一、產品基本信息
投保規則

投保年齡：出生滿28天 - 50周歲。

投保職業：1 - 4類。

保障期限：可保至70歲或終身。

交費期限：有10年交、15年交、20年交、30年交、35年交多種選擇。

最高可投保基本保額：0 - 40歲最高可投保50萬；41 - 45歲最高可投保40萬；46 - 50歲最高可投保20萬。

等待期：180天（意外無等待期）。

猶豫期：15日（自收到本合同電子保險單次日起）。

保障范圍及賠付比例

中癥&輕癥多次給付：在必選責任的基礎上，中癥（35種）額外賠付2次，每次賠60%基本保額；輕癥（40種）額外賠付2次，每次賠30%基本保額。

疾病關愛金：60歲前，重疾額外賠付80%基本保額；中癥額外賠付50%基本保額。

第二次重疾保險金：同上述重疾二次賠付情況。

特定心腦血管疾病保險金：10種特定心腦血管疾病，首次重疾非特定心腦血管疾病，間隔180天，確診特定心腦血管疾病，賠付120%基本保額；首次重疾為特定心腦血管疾病，間隔365天，再次確診同種特定心腦血管疾病，賠付120%基本保額。

惡性腫瘤 - 重度醫療津貼保險金：首次重疾后，惡性腫瘤 - 重度額外賠3次，依次賠40%、50%、30%基本保額（首次重疾非惡性腫瘤 - 重度，間隔180天；首次重疾為惡性腫瘤 - 重度，間隔365天，再次確診惡性腫瘤 - 重度狀態并進行治療、隨診或復查開始賠付）。

惡性腫瘤 - 重度多次給付保險金：癌癥津貼理賠完后，無限次理賠，每次賠付金額為50%基本保額（包含癌癥持續、復發、轉移、擴散、新發）。

身故或全殘保障：18歲前，賠付已交保費或現金價值，兩者取大；18歲后，賠付100%基本保額。

投保人豁免：投保人首次確診輕癥、中癥、重疾、身故、全殘，可豁免該保單的余期保費，且合同繼續有效。

重疾保險金：110種重疾，賠付1次，賠付100%基本保額。若附加“二次重疾”責任，65周歲（含）前首次確診重疾后，再次確診不同種（重疾持續狀態除外）或同種重疾（65歲前間隔1年再次確診不同重疾，或間隔3年再次確診同種重疾都能賠）可額外賠120%基本保額。

中癥保險金：35種中癥，賠付1次，賠付60%基本保額。在60歲的保單周年日前，首次中癥額外賠付50%基本保額，即最高可賠付110%基本保額；首次確診中癥后，再次確診其他中癥，中癥限賠2次，每次賠付60%基本保額。

輕癥保險金：40種輕癥，賠付1次，賠付30%基本保額。首次確診輕癥后，再次確診其他輕癥，輕癥限賠2次，每次賠付30%基本保額。

特定肺癌關愛金：如果肺結節切除手術后，術后病理檢查結果顯示該次手術切除的肺結節不屬于本合同約定的惡性腫瘤重度或原位癌范疇，則自該次肺結節切除手術實施之日起滿365天，確診肺部惡性腫瘤 - 重度，額外賠付30%基本保額。

惡性腫瘤重度拓展金：首次確診原位癌及輕度癌癥后，之后確診惡性腫瘤 - 重度，額外賠付50%基本保額。

二、優點分析
保障全面且有特色

涵蓋110種重疾、35種中癥、40種輕癥，基礎保障疾病種類豐富。還設有特定肺癌關愛金、惡性腫瘤重度拓展金等特色保障。例如針對肺結節患者有額外保障，肺結節切除手術后符合條件確診肺癌可獲賠，對肺癌這一高發癌癥有更針對性的保障。

對于癌癥保障較為全面，從原位癌/輕度癌癥到重度癌癥有額外賠付，惡性腫瘤 - 重度還有醫療津貼和多次給付等保障。

60歲前，重疾和中癥有額外賠付比例，加強了被保險人在事業關鍵期的保障力度，重疾最高可賠180%（100%基本保額 + 80%額外賠付），中癥最高可賠110%（60%基本保額+50%額外賠付）。

理賠相關優勢

基礎責任無間隔期，癌癥津貼最短半年即可理賠，能快速為被保險人提供經濟支持。

投保靈活性高

可選責任豐富，如二次重疾保險金、特定心腦血管疾病二次賠保險金、疾病關愛金、惡性腫瘤 - 重度醫療津貼、惡性腫瘤 - 重度多次給付保險金、身故或全殘保險金、中癥/輕癥多次給付、投保人豁免等。投保人可根據自身需求、預算和健康狀況定制保障計劃。

中癥、輕癥多次賠付變成可附加項，降低了投保門檻。如果預算有限，可以先選擇必選責任，后續再根據情況添加中輕癥多次賠付等責任；如果預算充足，可以一次性選擇更全面的保障。

增值服務實用

提供多項增值服務，包括肺結節健康管理服務（如社群服務、AI肺結節靶重建、AI肺結節分析報告、AI術前精準規劃、專家線上問診、術后靶向基因檢測等）、常規健康管理服務（如健康咨詢、就醫指導、重疾門診綠通、重疾住院/手術綠通、重疾心理疏導、重疾檢查加急、重疾院后照護指導）。這些服務有助于被保險人更好地進行健康管理和就醫安排，提升就醫體驗和保障水平。

性價比高

保費相對合理。例如，30歲男性投保基礎責任，保額30萬，交30年保終身，每年交3456元；30歲女性每年交3192元。對比市場上其他同類產品，基礎責任保費具有一定優勢。在保障升級的情況下，價格增加不多，但能獲得更全面的保障，如附加特定疾病保障、多次賠付等責任后，保障力度大幅提升，保費的漲幅相對較小。

核保相對寬松

針對肺結節患者，8mm以下的肺結節，有機會標體承保；8mm至10mm的肺結節，有機會除責承保。這相比很多對肺結節拒保或者核保嚴格的產品來說，對肺結節患者比較友好，讓更多有肺結節的人群有機會獲得保障。

三、缺點分析
輕癥存在隱形分組

輕癥的隱形分組意味著某些輕癥在賠付上存在一定限制，相當于分組賠付。例如，可能會規定幾種輕癥只能賠付其中一種，若患了分組內的其他輕癥則不能再次賠付，這可能會影響部分疾病的賠付金額。比如A組輕癥中的疾病a賠付后，同一組中的疾病b再發生就不能賠付了，即使被保險人同時患有這兩種疾病，也只能獲得一次賠付，降低了輕癥多次賠付的實際概率。

心腦血管二次賠付限制較嚴格

非心腦特疾→心腦特疾，賠付間隔為180天；心腦特疾→心腦特疾，賠付間隔為1年。較長的賠付間隔時間要求，使得被保險人在等待二次賠付的過程中可能面臨經濟壓力。而且相比一些賠付間隔更短的產品，在相同情況下，可能需要等待更長時間才能獲得二次賠付，降低了心腦血管二次賠付的及時性和可得性。

君龍人壽超級瑪麗12號重疾險以其全面的保障、靈活的投保方式、實用的增值服務和較高的性價比，在市場上具有較高的競爭力。然而，消費者在選擇時也應關注其輕癥隱形分組和心腦血管二次賠付的限制。總體而言，超級瑪麗12號重疾險適合看重癌癥保障或是有肺結節的消費者進行考慮，但在購買前，建議消費者仔細比較不同產品，并結合自身實際情況（如年齡、健康狀況、經濟預算、家庭責任等）做出明智的選擇。