近期市場流傳出預(yù)定利率馬上又要再次下調(diào)的小作文，結(jié)果齊叔還沒反應(yīng)過來這條消息就撤回了，可見短時間就調(diào)整不太現(xiàn)實，至少這個年各位合作伙伴們可以安心過~

但凡事都要未雨綢繆，按照浮動利率調(diào)整的機制，假設(shè)后續(xù)市場的利率進(jìn)一步下調(diào)的話，大概率會在第三季度再次調(diào)整，等到新老產(chǎn)品開始切換時再去推廣肯定是來不及的，所以大家還是得前置鋪墊起來。

與此同時，考慮到第四版中國人身保險業(yè)經(jīng)驗生命表即將發(fā)布，此次齊欣結(jié)合著市場需求，與復(fù)星保德信再次攜手定制了一款符合我國養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品——星�；圻x養(yǎng)老年金（分紅型）。

我們在選擇一款傳統(tǒng)型年金產(chǎn)品的時候，會優(yōu)先考慮保單利益（年金領(lǐng)取、保證領(lǐng)取，以及現(xiàn)金價值）而在分紅型養(yǎng)老年金的選擇上，關(guān)注的點則完全不同。

齊叔認(rèn)為除了產(chǎn)品的固定利益部分，分紅型養(yǎng)老年金更要看重保險公司的投資實力、分紅能力，以及分紅意愿，以這三個維度來針對性的選擇產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上結(jié)合著保險公司給客戶提供的服務(wù)和保單利益，選擇出來的產(chǎn)品大概率錯不了~

齊欣定制產(chǎn)品也是按這個標(biāo)準(zhǔn)，在打磨了近一個季度才誕生星�；圻x養(yǎng)老年金（分紅型），產(chǎn)品實力夠好，我們才冠以慧選IP。

下面齊叔展開來跟大家剖析它好在哪！

看保險公司：股東優(yōu)、投資強，real穩(wěn)！

復(fù)星保德信是一家中外合資的保險企業(yè)，它的中方股東是復(fù)星集團(tuán)，一家業(yè)務(wù)范圍覆蓋多個板塊的老牌上市企業(yè)，外方股東則是有著百年歷史、美國最大人壽保險公司——美國保德信金融集團(tuán)。

保司官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，復(fù)星保德信2024年第3季度的核心償付能力充足率148.63%，綜合償付能力充足率213.20%，較去年同期提升50.25%，遠(yuǎn)高于監(jiān)管的要求，real穩(wěn)。

復(fù)星保德信的資產(chǎn)配置主打一個均衡二字，其中固收資產(chǎn)占比60%-70%，非標(biāo)資產(chǎn)占比20%-30%，權(quán)益資產(chǎn)占比10%-15%。

在這樣的組合投資下，他們家近10年綜合投資收益率6.95%，近5年4.28%，哪怕是在2023年這樣的投資環(huán)境，他們家的投資收益率還能達(dá)到6.16%，在非上市壽險公司位列第5。

預(yù)估一款分紅產(chǎn)品是否能拿到分紅，可以從保司實力，以及保司過往分紅產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率來進(jìn)行初步判斷。

保險公司的實力妥妥是夠硬的了，但愿不愿意給分紅也會極大影響到客戶未來的利益，那我們來看看過往復(fù)保的分紅實現(xiàn)率如何？

看分紅能力和意愿：能分，愿意分！

因為星�；圻x養(yǎng)老年金（分紅型）是新產(chǎn)品，沒有往年分紅實現(xiàn)率可參考，但我們根據(jù)保險公司旗下分紅險的數(shù)據(jù)，也能看出保司的分紅實力和意愿。

具體路徑在復(fù)星保德信官網(wǎng)，“公開信息披露 - 專項信息 - 分紅保險產(chǎn)品”。

圖片
圖片來源-保司官網(wǎng)

從目前官網(wǎng)的信息來看，復(fù)星保德信2022~2023年旗下所有分紅產(chǎn)品的紅利實現(xiàn)率均≥100%，都給到甚至是超出了預(yù)期的分紅。

2024年因為監(jiān)管限制紅利實現(xiàn)率有所下滑，但所有產(chǎn)品給到客戶的預(yù)期利益依舊符合預(yù)期且處于市場頭部區(qū)域。

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增值服務(wù)：優(yōu)秀且有特色的

客戶投保達(dá)到特定門檻，可以能享受到以下由復(fù)星保德信提供的增值服務(wù)：

1️⃣ 保司VIP服務(wù)：標(biāo)保≥2萬

2️⃣ 星堡長居服務(wù)：總保費≥50萬享受優(yōu)惠入住權(quán)；總保費≥100萬享受優(yōu)先入住權(quán)+優(yōu)惠入住權(quán)；總保費≥150萬享受保證入住權(quán)+優(yōu)先入住權(quán)+優(yōu)惠入住權(quán)

3️⃣ 旅居服務(wù)：總保費≥30萬，服務(wù)有效期同保單有效期。

4️⃣ 保險金信托：總保費≥300萬可對接。

5️⃣ 福安康護(hù)理限時活動：總保費≥50萬可享。

以上增值服務(wù)實用性都很強，比如保司VIP權(quán)益，背靠復(fù)星集團(tuán)鏈接能享受到非常不錯的醫(yī)療服務(wù)資源，比如從診前、診中、診后，涵蓋就醫(yī)指導(dǎo)、預(yù)約掛號、醫(yī)生咨詢、導(dǎo)診陪診等全程親情式的就醫(yī)服務(wù)。

除此之外還有這幾年不少客戶都關(guān)注的養(yǎng)老社區(qū)，可以提供更高質(zhì)量的晚年生活，如果想利用星�；圻x作為養(yǎng)老規(guī)劃的話，那養(yǎng)老社區(qū)肯定是需要關(guān)注的。

說了這么多，該放大招來帶大伙一起看看星海慧選養(yǎng)老年金（分紅型）的保單利益表現(xiàn)了~

高年金領(lǐng)取+高生存利益

星�；圻x養(yǎng)老年金（分紅型）支持30天-60周歲投保，保障期間至106歲，繳費方式分別為躉交/3年/5年/10年/15年/20年交，領(lǐng)取方式為月領(lǐng)/年領(lǐng)，領(lǐng)取年齡男性為60/65/70周歲，女性為55/60/65/70周歲，客戶可以根據(jù)自身需求進(jìn)行選擇。

以30歲男性，年交10萬交10年，計劃60歲領(lǐng)取為例，60歲開始每年至少領(lǐng)取81534元，這筆年金是寫進(jìn)合同進(jìn)行約定的。

而分紅險的魅力肯定在于分紅，所以齊叔以100%和50%分紅的情況下進(jìn)行了演示，發(fā)現(xiàn)星�；圻x養(yǎng)老年金（分紅型）的利益對比市面上其它熱銷的年金產(chǎn)品，除了保證領(lǐng)取部分略低于某熱銷傳統(tǒng)型養(yǎng)老年金外，星�；圻x是客戶能領(lǐng)更多年金的養(yǎng)老年金險。

推廣建議

綜合來看，星海慧選養(yǎng)老年金（分紅型）是一款各方面都十分能打的分紅年金險，保司實力強大，過往分紅險表現(xiàn)良好，我們預(yù)計在未來很長一段時間乃至定價利率再次調(diào)整之前，它都會成為分紅年金險代表產(chǎn)品。

推薦思路上，齊叔有兩點建議。

1️⃣ 已經(jīng)和客戶科普過分紅險的合作伙伴：建議以星海慧選作為分紅養(yǎng)老年金主推，明愛金彩3.0來補充客戶的更多需求。

2️⃣ 過往沒有推過分紅險的合作伙伴：主推星海贏家（火鳳版/青鸞版），把星�；圻x差異化推薦給能接受分紅理念且想要更高養(yǎng)老年金的客戶。

在上周的2025年儲蓄險的潛在機會觀察中我們有提到，2024年平臺推廣了那么多的分紅險，這背后是有很大一部分原因是，客戶在當(dāng)時的環(huán)境下不太看得上2.5%的傳統(tǒng)型產(chǎn)品，希望有機會拿到更高的保單利益。

所以，我們堅信2025年，依然會存在大量有這樣需求的客戶，星海慧選養(yǎng)老年金（分紅型）必然在保險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)前給各位合作伙伴交出一份滿意的成績單。