一、2024平安百萬醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹
（一）平安e生保2024升級(jí)版
保障范圍與服務(wù)特色

保額方面，保險(xiǎn)金總賠付限額400萬，可賠付院外惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用、院外惡性腫瘤特定用藥基因檢測費(fèi)用及質(zhì)子重離子治療費(fèi)用。

在特藥保障上，擴(kuò)展癌癥特藥目錄至188種，覆蓋國內(nèi)已上市的3種CAR - T療法，包含肝癌創(chuàng)新先進(jìn)療法 - 釔(90Y)。

醫(yī)院覆蓋方面，擴(kuò)展質(zhì)子重離子醫(yī)院至5家，覆蓋上海、河北、山東、甘肅地區(qū)，拓展了兒童質(zhì)重治療資源，覆蓋范圍更廣，就近看病更方便。

增值服務(wù)新增了65種特藥保障和住院墊付、門診預(yù)約等服務(wù)。

投保條件

允許出生滿28天 - 65周歲的人群投保。

續(xù)保條件

未提及是否保證續(xù)保，需要進(jìn)一步查看保險(xiǎn)條款。

（二）平安守護(hù)·惠民百萬醫(yī)
保障范圍與保額

覆蓋出生滿30天到65周歲年齡群體。

免賠額2萬，包含200萬社保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)用保障和100萬社保外醫(yī)療費(fèi)用保障。

保費(fèi)特點(diǎn)

保費(fèi)固定，只有99元、129元兩個(gè)投保方案。

（三）平安長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)
保障責(zé)任

有200萬一般醫(yī)療+200萬特定疾病醫(yī)療+400萬重疾醫(yī)療，以及1萬元的重大疾病津貼。其中，重大疾病津貼，需要被保人罹患合同約定的重疾才能給付，且保證續(xù)保期間內(nèi)僅賠付一次。其余三項(xiàng)保障責(zé)任都是報(bào)銷型，只針對(duì)合同約定的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。前三項(xiàng)責(zé)任共用1萬元的免賠額，免賠額至多可下調(diào)至5000元。若某一保障期內(nèi)有任何一位被保人發(fā)生過理賠，則下一保障期內(nèi)免賠額恢復(fù)至1萬元，且不再調(diào)整。

續(xù)保與投保

保證續(xù)保20年，穩(wěn)定性非常強(qiáng)。保證續(xù)保期間內(nèi)給付限額800萬，年度給付限額400萬元。家庭共享免賠額1萬元，團(tuán)購還有保費(fèi)優(yōu)惠，2人投保即可享受9.5折，3人9折，4人及以上是8.5折。除了可為本人、配偶、父母、子女投保之外，還可以為配偶父母投保。

（四）平安e惠保醫(yī)療保險(xiǎn)
投保與價(jià)格區(qū)分

價(jià)格分為有基本醫(yī)療和無基本醫(yī)療兩個(gè)方面，相對(duì)平安其他產(chǎn)品比較實(shí)惠。

若被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療或公費(fèi)醫(yī)療，18 - 20歲416元；21 - 25歲479元；51歲開始一年2246元以上。若被保險(xiǎn)人沒有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療，則價(jià)格按不同年齡段另有規(guī)定。

（五）平安e生保長期醫(yī)療（費(fèi)率可調(diào)）
保障范圍

允許出生滿28天至55周歲的人群投保，保障期限為一年，可保證續(xù)保20年。

主要可保一般醫(yī)療保險(xiǎn)金（免賠額1萬，保額200萬）、120種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金（免賠額1萬，保額200萬）、可選惡性腫瘤特藥保險(xiǎn)金（保額200萬）、可選國內(nèi)質(zhì)子重離子醫(yī)療保險(xiǎn)金（保額100萬，床位費(fèi)每日限額1500）、可選特需醫(yī)療保險(xiǎn)金（保額400萬，床位費(fèi)每日限額1500）。

二、保費(fèi)情況
（一）平安e生保2024升級(jí)版
不同年齡與社保情況的保費(fèi)

0周歲有社保的男女首年保費(fèi)為540元/年，無社保則為2000元/年；

10周歲有社保男女252元/年，無社保676元/年；

20周歲有社保男女176元/年，無社保424元/年；

30周歲有社保男性294元/年，女性282元/年，無社保男性865元/年、女性831元/年；

40周歲有社保男性470元/年，女性451元/年，無社保男性1852元/年、女性1780元/年；

50周歲有社保男性1041元/年，女性1000元/年，無社保男性3606元/年、女性3466元/年。

（二）平安守護(hù)·惠民百萬醫(yī)
固定保費(fèi)方案

保費(fèi)固定，只有99元、129元兩個(gè)投保方案，與年齡、性別等無關(guān)（覆蓋出生滿30天到65周歲年齡群體）。

（三）平安長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)
保費(fèi)影響因素

保費(fèi)根據(jù)年齡、是否有社保等因素有所不同，具體保費(fèi)需參考平安保險(xiǎn)公司的官方報(bào)價(jià)單。同時(shí)，家庭投保人數(shù)不同會(huì)有相應(yīng)的折扣優(yōu)惠（2人投保即可享受9.5折，3人9折，4人及以上是8.5折）。

（四）平安e惠保醫(yī)療保險(xiǎn)
有社保情況下的保費(fèi)示例

若被保險(xiǎn)人有基本醫(yī)療或公費(fèi)醫(yī)療，18 - 20歲416元；21 - 25歲479元；51歲開始一年2246元以上。

無社保情況下的保費(fèi)

未明確給出完整無社保情況下各年齡段保費(fèi)，需要向平安保險(xiǎn)進(jìn)一步查詢。

三、保費(fèi)影響因素分析
（一）年齡
年齡與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系

通常年齡越小，患病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)越低，保費(fèi)相對(duì)較低。例如0周歲有社保的孩子保費(fèi)為540元/年（平安e生保2024升級(jí)版），而50周歲有社保的人保費(fèi)為1041元/年（男性，平安e生保2024升級(jí)版）。隨著年齡的增長，身體機(jī)能下降，患病的可能性增加，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)增大，所以保費(fèi)會(huì)相應(yīng)提高。

不同年齡段保費(fèi)趨勢

在平安的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中，從0歲到老年，保費(fèi)整體呈上升趨勢。如平安e生保2024升級(jí)版，0周歲到30周歲保費(fèi)增長幅度相對(duì)較小，30周歲之后，隨著年齡增長，保費(fèi)增長幅度逐漸增大。

（二）性別
性別差異對(duì)保費(fèi)的影響

在部分年齡段，性別會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生一定影響。例如在30周歲時(shí)，有社保的情況下，平安e生保2024升級(jí)版男性首年保費(fèi)為294元/年，女性為282元/年。這可能是由于不同性別在某些疾病的發(fā)病率上存在差異，保險(xiǎn)公司根據(jù)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來確定不同性別的保費(fèi)。

（三）是否有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療
醫(yī)保與保費(fèi)的關(guān)聯(lián)

有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療的客戶，在就醫(yī)時(shí)可以先通過醫(yī)保報(bào)銷一部分費(fèi)用，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的費(fèi)用相對(duì)減少，所以可能享受更低的保費(fèi)。例如在平安e生保2024升級(jí)版中，0周歲有社保的男女首年保費(fèi)為540元/年，無社保則為2000元/年，兩者之間差距明顯。

四、購買建議
（一）根據(jù)年齡和性別選擇
不同年齡性別特點(diǎn)

年輕人（如20 - 30歲）身體狀況較好，患病風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低，可根據(jù)自身性別在不同產(chǎn)品間比較保費(fèi)和保障內(nèi)容。例如，年輕男性如果注重保障范圍廣且有一定增值服務(wù)的，可以考慮平安e生保2024升級(jí)版；如果是預(yù)算有限的年輕人，平安守護(hù)·惠民百萬醫(yī)的固定低保費(fèi)方案也是一種選擇。

中老年人（如40 - 65歲）由于患病風(fēng)險(xiǎn)增加，更要關(guān)注保額、續(xù)保條件等。如平安長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保20年，對(duì)于中老年人來說，可以在較長時(shí)間內(nèi)獲得保障，不用擔(dān)心因年齡增長或健康狀況變化而無法續(xù)保。

（二）考慮是否有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療
已有醫(yī)保情況下的選擇

如果有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療，在選擇平安百萬醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，可以優(yōu)先選擇那些對(duì)有醫(yī)保客戶保費(fèi)優(yōu)惠較大、保障范圍與醫(yī)保互補(bǔ)較好的產(chǎn)品。例如，平安e生保系列產(chǎn)品在有社保情況下的保費(fèi)相對(duì)合理，且保障范圍較廣，可以作為補(bǔ)充醫(yī)保不足的選擇。

無醫(yī)保情況下的考量

沒有基本醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療的人群，患病后所有醫(yī)療費(fèi)用都需要依靠商業(yè)保險(xiǎn)，所以要選擇保額較高、保障全面的產(chǎn)品。同時(shí)，要考慮保費(fèi)的承受能力，因?yàn)闊o社保情況下保費(fèi)通常較高，如平安e生保2024升級(jí)版無社保時(shí)的保費(fèi)比有社保時(shí)高出數(shù)倍。

（三）重視保障范圍和保額
保障范圍需求分析

如果關(guān)注癌癥等重大疾病的保障，要選擇特藥保障范圍廣（如平安e生保2024升級(jí)版擴(kuò)展癌癥特藥目錄至188種）、包含質(zhì)子重離子治療保障等的產(chǎn)品。如果希望門診等費(fèi)用也能得到一定報(bào)銷，可以選擇有門診預(yù)約服務(wù)（如平安e生保2024升級(jí)版）或包含門診保障的產(chǎn)品。

保額確定依據(jù)

雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額一般較高，但也要根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)狀況和可能面臨的醫(yī)療費(fèi)用情況來確定保額是否足夠。例如，家庭經(jīng)濟(jì)條件較好且希望獲得更全面保障的，可以選擇像平安長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)這樣重疾保額較高（400萬）的產(chǎn)品；如果預(yù)算有限，一些保額相對(duì)較低但保費(fèi)也低的產(chǎn)品（如平安守護(hù)·惠民百萬醫(yī)）也可以提供一定的基本保障。

（四）關(guān)注續(xù)保條件
續(xù)保的重要性

續(xù)保條件是購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)非常關(guān)鍵的因素。選擇能夠保證續(xù)保的產(chǎn)品，如平安長相安百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證續(xù)保20年，可以避免因產(chǎn)品停售或出險(xiǎn)而導(dǎo)致保障中斷。特別是對(duì)于可能存在健康問題或者年齡增長后難以重新投保的情況，保證續(xù)保的產(chǎn)品可以提供長期穩(wěn)定的醫(yī)療保障。

續(xù)保條款細(xì)節(jié)

在查看續(xù)保條款時(shí)，要注意是否會(huì)因?yàn)榻】禒顩r變化、理賠情況等影響續(xù)保，以及續(xù)保是否需要重新審核、保費(fèi)是否會(huì)大幅調(diào)整等細(xì)節(jié)問題。例如有些產(chǎn)品雖然保證續(xù)保，但可能會(huì)根據(jù)整體賠付情況對(duì)續(xù)保保費(fèi)進(jìn)行調(diào)整，消費(fèi)者要充分了解這些情況后再做出選擇。